Dostajesz decyzję z kwotą, która na papierze wygląda w porządku, dopóki nie zestawisz jej z realnym kosztorysem z serwisu. Wtedy okazuje się, że za wypłaconą sumę auto nie wróci do stanu sprzed kolizji. Zaniżenie wyceny to jeden z częstszych problemów przy szkodach z OC sprawcy i większość kierowców przyjmuje pierwszą decyzję, bo nie wie, że da się ją podważyć na podstawie faktów.

Po czym poznać, że wycena jest zaniżona

Zaniżenie widać najwyraźniej wtedy, gdy porównasz kosztorys ubezpieczyciela z wyceną warsztatu, pozycja po pozycji. Najczęstszy sygnał to części zamienne przyjęte tam, gdzie auto miało oryginalne, oraz stawka za roboczogodzinę oderwana od cen w Twoim regionie. Do tego dochodzi pomijanie prac, których nie da się uniknąć: cieniowania lakieru na sąsiednich elementach, kalibracji czujników czy wymiany elementów jednorazowych. Każdy z tych punktów obniża kwotę, a razem potrafią złożyć się na różnicę idącą w tysiące.

Weź prosty przykład: wymiana zderzaka z lakierowaniem. W kosztorysie ubezpieczyciela pojawia się tańszy zamiennik, sam zderzak bez cieniowania koloru na sąsiednich elementach i skrócony czas pracy lakiernika. W realnej naprawie dochodzi cieniowanie, żeby nowy element nie odstawał odcieniem, a czasem kalibracja czujników parkowania ukrytych w zderzaku. Każda z tych pozycji osobno wygląda niewinnie, razem robią różnicę rzędu kilkuset czy nawet ponad tysiąca złotych na jednym elemencie.

Drugi typ zaniżenia ujawnia się dopiero po rozebraniu auta. Pierwsza wycena powstaje na oględzinach, więc rzeczoznawca widzi tylko to, co na wierzchu. Gdy serwis zdejmie zderzak albo błotnik, często okazuje się, że uszkodzone jest wzmocnienie, mocowanie albo element, którego w kosztorysie w ogóle nie było. Ubezpieczyciel odpowiada za pełną, technologiczną naprawę zgodną z zaleceniami producenta, a nie za jej najtańszy wariant. To rozróżnienie jest podstawą, na której opiera się cała sprawa odszkodowania po kolizji.

Transport i naprawa to osobne wątki niż sama wycena

Warto rozdzielić rzeczy, które po kolizji dzieją się równolegle. Zaniżona wycena dotyczy pieniędzy: tego, czy kwota starcza na naprawę. Transport uszkodzonego auta to zupełnie inna sprawa, bo rozbity samochód trzeba najpierw bezpiecznie zabrać z miejsca zdarzenia. Jazda na własnych kołach z uszkodzonym zawieszeniem albo hol na sztywno potrafią dołożyć drugą usterkę do pierwszej, dlatego niesprawne auto zabiera się lawetą.

Trzeci wątek to sama naprawa, a czwarty dokumenty, które spinają całość. Rozdzielenie ich ma praktyczny sens: przy sporze o wycenę i tak potrzebujesz kosztorysu z warsztatu i potwierdzenia transportu, więc dobrze, gdy jedna firma widzi całość. Pomoc drogowa zabiera auto od razu po zdarzeniu, a naprawa i papiery idą dalej swoim torem, bez pięciu osobnych rozmów.

Jakie dowody zebrać, zanim wejdziesz w spór

Podważenie wyceny opiera się na dokumentach, nie na przekonaniu, że ubezpieczyciel liczy nieuczciwie. Im wcześniej zaczniesz zbierać dowody, tym trudniej później skrócić kwotę. Odtwarzanie sprawy po kilku tygodniach zawsze osłabia pozycję poszkodowanego.

Zbierz przede wszystkim:

• pełną decyzję ubezpieczyciela wraz z jego kosztorysem

• niezależną wycenę naprawy z warsztatu, rozpisaną pozycjami

• zdjęcia uszkodzeń z miejsca zdarzenia i po rozebraniu auta

• oświadczenie sprawcy albo notatkę policyjną

• numer szkody i dane uczestników zdarzenia

• potwierdzenie transportu lawetą, jeśli auto było holowane

Zestawienie dwóch kosztorysów obok siebie to najmocniejszy argument, bo pokazuje różnicę wprost. Nie musisz przekonywać nikogo słowami, gdy liczby z warsztatu mówią same za siebie.

Czego nie robić po pierwszej decyzji

Największy błąd to potraktowanie pierwszej wyceny jak ostatecznej. Nie jest. Jeśli kwota wygląda na zaniżoną, sprawdź podstawy stanowiska ubezpieczyciela, zamiast od razu je przyjmować. Zestaw decyzję z realnym stanem auta i kosztorysem z serwisu, bo dopiero to pokazuje, czy różnica jest realna, czy tylko wydaje Ci się za niska.

Nie oddawaj też auta na złom ani nie akceptuj rozliczenia, dopóki nie masz wiarygodnej wyceny naprawy. Gdy uszkodzenia są na tyle poważne, że naprawa przestaje się opłacać, sprawa może pójść w stronę szkody całkowitej, a wtedy przedmiotem sporu staje się wartość pojazdu, nie koszt części. Cały proces likwidacji szkody rzadko kończy się na pierwszej wypłacie, bo sama kwota z kosztorysu nie zawsze wystarcza na powrót auta do stanu sprzed kolizji.

Najczęściej zadawane pytania

Czy mogę odwołać się od zaniżonej wyceny?

Tak. Decyzja ubezpieczyciela nie jest ostateczna, a zaniżoną wycenę podważa się na podstawie dokumentów. Zbierz kosztorys naprawy z warsztatu, zdjęcia uszkodzeń oraz pełną decyzję z pierwotnym kosztorysem. Zestawienie obu wycen pozycja po pozycji pokazuje różnicę i stanowi podstawę roszczenia o dopłatę do pełnej, technologicznej naprawy pojazdu.

Skąd ubezpieczyciel bierze niższą kwotę niż warsztat?

Wycena ubezpieczyciela powstaje na oględzinach, na podstawie tabel cenowych, a nie faktycznego rozebrania auta. Stąd biorą się tanie zamienniki zamiast części oryginalnych, zaniżona stawka za roboczogodzinę oraz pominięte prace i uszkodzenia widoczne dopiero po demontażu. Realny kosztorys warsztatu uwzględnia to, co wychodzi w trakcie naprawy.

Ile czasu mam na podważenie wyceny?

Roszczenia z OC sprawcy przedawniają się po dłuższym okresie, więc nawet starsza sprawa nie musi być stracona. Nie warto jednak zwlekać, bo z czasem trudniej odtworzyć stan auta i zebrać dowody. Najlepszy moment to chwila, gdy masz świeży kosztorys z warsztatu i komplet dokumentów potwierdzających zakres szkody.

Czy muszę naprawiać auto w warsztacie ubezpieczyciela?

Nie. Jako poszkodowany masz prawo wybrać serwis, który naprawi auto zgodnie z technologią producenta i pełnym zakresem uszkodzeń. Sieć warsztatów ubezpieczyciela to propozycja, nie obowiązek. Niezależna wycena z wybranego serwisu bywa wręcz przydatna, bo pokazuje realny koszt naprawy tam, gdzie kosztorys ubezpieczyciela go zaniża.

Auto jest niesprawne po kolizji, co zrobić w pierwszej kolejności?

Zadbaj o bezpieczny transport, zanim zajmiesz się wyceną. Zadzwoń pod 519 774 478, a pomoc drogowa zabierze niesprawne auto lawetą, bez ryzyka pogłębienia usterki jazdą na własnych kołach. Rozliczenie transportu odbywa się bezgotówkowo z OC sprawcy, a Ty w spokoju zajmiesz się kosztorysem i resztą formalności po zdarzeniu.